近日，艾瑞咨詢發(fā)布了《2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)。報(bào)告認(rèn)為，在經(jīng)歷了利用模式和“花樣”吸引用戶的階段后，互聯(lián)網(wǎng)信貸的核心關(guān)注點(diǎn)，開始回歸金融本源。單純的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)運(yùn)營(yíng)和利潤(rùn)要求都非常高，互聯(lián)網(wǎng)金融要么選擇依托某一種已經(jīng)具備的線上優(yōu)勢(shì)展開金融業(yè)務(wù)，要么選擇將線下業(yè)務(wù)的某一個(gè)環(huán)節(jié)互聯(lián)網(wǎng)化，以此達(dá)到品牌價(jià)值的提升。

報(bào)告認(rèn)為，以往中國(guó)用戶不接受信貸的心理原因，在于他們認(rèn)為只有缺錢的時(shí)候，才需要信貸。然而無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，用戶都在竭力避免將自己生活透支到無以為繼的地步。因此，這個(gè)心理制約沒有消除，任何一個(gè)國(guó)家用戶個(gè)人信貸需求都不會(huì)被釋放。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)正逐步扭轉(zhuǎn)這個(gè)心理制約，使越來越多的中國(guó)用戶意識(shí)到，信貸是個(gè)人財(cái)富管理很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不是只有遇到資金緊張的局面，才需要信貸。未來這個(gè)理念將被重視財(cái)富管理業(yè)務(wù)的各大金融機(jī)構(gòu)和互金平臺(tái)繼續(xù)強(qiáng)化，這樣做必然導(dǎo)致信貸將成為生活常態(tài)。

報(bào)告認(rèn)為，以下三點(diǎn)將成為評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)信貸機(jī)構(gòu)品牌實(shí)力的指標(biāo)：第一是成立時(shí)間，越長(zhǎng)越好；第二是平臺(tái)轉(zhuǎn)化率，和同業(yè)機(jī)構(gòu)相比，越高越好；第三是復(fù)購(gòu)率，它指用戶再次借貸行為。在沒有深入合作的基礎(chǔ)上，考量以上三個(gè)指標(biāo)，能最大限度地幫助企業(yè)鑒別資產(chǎn)質(zhì)量。

當(dāng)前，我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展勢(shì)頭依舊迅猛。但是伴隨著移動(dòng)支付向線下拓展，支付牌照所涵蓋的七大業(yè)務(wù)中，各種業(yè)務(wù)的定位也開始改變。

報(bào)告認(rèn)為，隨著政策的變動(dòng)，聚合支付公司開始向企業(yè)服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變，其“雇傭軍”角色愈加明顯。而銀行卡收單與移動(dòng)支付的連接更加緊密，也給幾乎“瀕死”的業(yè)務(wù)帶來一線曙光。除非未來支付寶與財(cái)付通一家獨(dú)大，或二者合并，否則短期內(nèi)移動(dòng)支付的發(fā)展，將受到傳統(tǒng)銀行卡收單優(yōu)勢(shì)企業(yè)的制約。

報(bào)告認(rèn)為，雖然無現(xiàn)金社會(huì)的構(gòu)建，能夠?qū)κ謾C(jī)賬戶與銀行卡進(jìn)行雙向促進(jìn)，但是從長(zhǎng)久來看，銀行卡被替代將成為必然趨勢(shì)。一方面，銀行未來會(huì)面臨實(shí)體卡向虛擬卡的轉(zhuǎn)移，另一方面，與賬戶體系完善的互聯(lián)網(wǎng)公司合作，將幫助銀行完成獲客。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)組成的行業(yè)聯(lián)盟有可能成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“最終貸款人”，將聯(lián)盟成員企業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金合并，公開使用。這種制度設(shè)計(jì)將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)類資產(chǎn)處理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)等相關(guān)保障性行業(yè)的發(fā)展。